浪漫婚期 三套房的理财观

　　投资定律表明，大部分人都低估了自己对财富的需求，好不容易攒够了钱，终于买下了属于自己的一套房子，如释重负吗？其实人的一生至少需要准备三套房子的财富，才能分别满足家庭居住、孩子的教育以及退休后的生活，结婚的时候，你是否考虑到这一点了呢？

　　对于规划生活而言，理财是一项贯穿一个人一生的整体行动，当人生的轨迹发生重要转变时，理财规划都要适时进行相应调整。结婚作为人生中的一个重要转折点， 由单身贵族转变为二人世界，以及日后的三口之家，新生活的开启，同时也意味着方方面面的调整与适应。

　　理财专家  上海浦东发展银行理财规划师 滑英

　　新婚理财目标  新婚后的小两口，以白领的平均月薪来计算，家庭月收入基本在一万元左右，短期目标是做好日常开支规划，中长期目标是为未来宝宝出生和每年的度假计划进行准备，尽量保持较高的生活品质。

　　小两口正处于家庭生命周期的筑巢期——家庭支出开始增加，保险需求增加；处于财务生命周期的累积阶段——有相对稳定的收入来源，以工作收入为主，住房、交通、教育、日常开支等支出较多，投资较少。

　　开源节流 控制日常开支

　　首先，可建立记账习惯，通过记账发现不必要的盲目消费，逐步树立合理的消费习惯。其次，巧用信用卡免息期进行日常消费，消费同时还可享受积分、换取礼品。同时，不妨办理某些具有约定定活期互转功能的银行卡，享受定期利息的同时，享受活期存款的便利，力求利息收益最大化。从点滴做起是理财的第一步。

　　保持适量现金的流动性

　　一般而言，以现金和活期储蓄为主的紧急备用金以3～6个月的家庭日常支出为宜，小两口可先将一方半年的工资存成通知存款，获取比活期存款高的利息，还能满足紧急情况发生时的现金需求。

　　适量投资较高风险的产品

　　完全以现金和银行存款形式的资产结构不利于资产的保值和迅速成长。因此，可通过投资股票基金等来实现资产的增长。具体的投资方案可根据夫妻的风险承受能力、风险态度和实际投资经验来测评决定。如果风险承受能力较强，具备一定的独立投资经验，可以考虑按照股票投资60%、基金投资40%的比例进行投资，如果风险承受能力一般，或以前没有任何投资经验，就考虑以基金为主的投资方式。

责任编辑  庞婧